Quando começamos a pensar em investir nosso dinheiro, muitos de nós ficamos um pouco perdidos com tantos termos financeiros. Dois dos termos mais comuns que aparecem nas conversas sobre investimentos são o CDI e o CDB. Mas o que exatamente significam? Como funcionam? E por que são tão populares? Neste texto vou te explicar tudo sobre esses dois tipos de investimentos.
O que é o CDI?
Vamos começar pelo CDI, que é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário. Mas calma, não precisa se assustar com o nome complicado. O CDI nada mais é do que uma taxa de juros usada pelos bancos quando eles pegam empréstimos uns dos outros. Imagina que o banco “A” precisa de dinheiro por um tempo, então ele pega emprestado com o banco “B”. O banco “A” vai pagar um juros para o banco “B” por esse empréstimo, e esse juros é o CDI.
Mas, se você está se perguntando “E como isso me afeta?”, vou te explicar. O CDI é a taxa que serve como referência para muitos tipos de investimentos no Brasil, como o CDB. Ou seja, quando você investe seu dinheiro em algo, é muito provável que a rentabilidade desse investimento seja baseada na taxa do CDI.
O que é o CDB?
Agora, vamos falar sobre o CDB (Certificado de Depósito Bancário). O CDB é um título de investimento emitido pelos bancos, ou seja, quando você investe em um CDB, você está, na verdade, emprestando seu dinheiro para o banco. Em troca disso, o banco vai te pagar uma taxa de juros, que pode ser baseada no CDI, em uma porcentagem do CDI ou até ser fixa, dependendo do tipo de CDB.
A principal vantagem de investir em um CDB é a segurança. O dinheiro que você investe em um CDB é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Isso significa que, se o banco onde você investiu tiver algum problema financeiro e quebrar, o FGC garante até R$ 250.000 por pessoa, por banco. Ou seja, mesmo que algo dê errado, seu dinheiro estará protegido até esse valor.
Como o CDI afeta o CDB?
Agora que você sabe o que é o CDI e o CDB, a grande pergunta é: como esses dois se conectam?
O CDI é a taxa usada como referência para a rentabilidade de muitos CDBs. Vamos entender isso melhor.
Por exemplo, se você investir em um CDB que oferece uma rentabilidade de “110% do CDI”, isso significa que, se o CDI estiver a 10% ao ano, você receberá 11% ao ano de rentabilidade (110% de 10% = 11%). Ou seja, seu retorno será um pouco maior que a taxa do CDI. Isso é uma maneira de os bancos atraírem investidores, oferecendo uma rentabilidade que é uma porcentagem do CDI.
Por outro lado, se o CDB for “100% do CDI”, significa que você vai receber exatamente o valor do CDI, sem nenhum acréscimo. Já se o CDB for “80% do CDI”, o retorno será um pouco menor do que a taxa do CDI.
Portanto, quanto maior a porcentagem do CDI oferecida pelo CDB, maior será o retorno do seu investimento. Mas, lembre-se, sempre que a rentabilidade for maior, geralmente o banco espera que você deixe seu dinheiro investido por mais tempo, já que o prazo do investimento e o tipo de CDB podem influenciar na taxa de retorno.
Tipos de CDB
Agora que entendemos a relação entre o CDI e o CDB, é importante saber que existem diferentes tipos de CDB. Vou te explicar os principais:
– CDB Prefixado: Esse tipo de CDB tem uma rentabilidade fixa, ou seja, você sabe exatamente quanto vai ganhar ao final do período de investimento. Por exemplo, o banco pode oferecer um CDB que pague 8% ao ano, e você receberá esse 8%, independentemente do que aconteça com o CDI ou a economia.
– CDB Pós-fixado: É o tipo mais comum de CDB e também o que mais se relaciona com o CDI. Nesse caso, a rentabilidade é ligada ao CDI ou a algum índice de referência. Como falamos antes, se o CDB pagar, por exemplo, 110% do CDI, o valor que você receberá vai depender do desempenho do CDI durante o período de investimento.
– CDB Híbrido: Esse tipo de CDB combina uma rentabilidade fixa com a variação da inflação, medida pelo IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo). A ideia é proteger seu poder de compra contra a inflação, garantindo um rendimento que sempre estará acima dela.
Como Escolher um CDB?
Agora que você já sabe o que é o CDB e como ele se relaciona com o CDI, é importante entender como escolher o CDB certo para o seu perfil de investidor. Aqui estão alguns pontos que você deve considerar:
Rentabilidade: A rentabilidade de um CDB geralmente está atrelada ao CDI. Por isso, é importante comparar a porcentagem do CDI que está sendo oferecida. Quanto maior o percentual do CDI, maior o seu retorno, mas também pode ter prazos mais longos ou exigências específicas.
Prazo de Investimento: Alguns CDBs têm liquidez diária, o que significa que você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento. Outros CDBs têm prazos mais longos, e, em geral, quanto maior o prazo, maior a rentabilidade. Se você não precisa de acesso imediato ao seu dinheiro, os CDBs de prazos mais longos podem oferecer uma rentabilidade mais interessante.
Garantia do FGC: Lembre-se de que o FGC garante até R$ 250.000 por CPF, por banco. Isso é importante para garantir que, mesmo em uma situação extrema, seu investimento estará protegido.
Impostos: O rendimento dos CDBs é tributado pelo Imposto de Renda (IR), e a alíquota varia de acordo com o tempo de permanência do dinheiro investido. Quanto mais tempo você deixar o dinheiro investido, menor será o imposto.
Contudo, CDI e CDB podem parecer termos difíceis de entender, mas, no fundo, eles estão muito ligados ao dia a dia de quem quer investir de forma simples e segura. Se você quer começar a investir de forma tranquila, o CDB é uma boa escolha, pois oferece rentabilidade mais previsível e segurança. Lembre-se sempre de verificar o percentual do CDI oferecido, o prazo do investimento e a garantia do FGC. Com essas informações, você pode tomar decisões mais informadas e começar a investir com mais confiança!
